Comment geler et dégeler votre rapport de crédit et pourquoi vous devez

Comment

ParRyan Dube

Dernière mise à jour le10 novembre 2019

Depuis le Violation de données d'Equifax en 2017, les gens ont été beaucoup plus prudents quant à savoir qui peut accéder à leurs rapports de crédit et quand. Beaucoup de gens ont gelé leur rapport de crédit immédiatement après la violation, mais beaucoup de gens ne se sont jamais rendu compte que leur rapport de crédit pouvait être en danger.

Qu'est-ce qu'un gel du rapport de crédit?

Il existe trois bureaux de crédit qui gèrent les rapports de crédit pour les citoyens américains. Ces trois sont:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Chaque fois que vous faites une demande de crédit ou si vous faites une demande pour un appartement et que quelqu'un fait une vérification de crédit sur vous, cette vérification de crédit implique un ou plusieurs de ces bureaux de crédit.

Lorsque vos rapports de crédit ne sont pas gelés, toute personne ayant accès à ces systèmes peut vérifier votre rapport de crédit. La plupart des vérifications «dures» sont initiées par vous et nécessitent une autorisation, mais il existe également de nombreuses vérifications de crédit «souples» par les entreprises qui cherchent à vous envoyer des offres de crédit.

Cependant, le plus grand risque serait que les pirates informatiques violent la sécurité de ces agences d'évaluation du crédit. Cela met vos informations sensibles en danger et introduit un sérieux menace de vol d'identité.

Lorsque vous placez un «gel» sur vos rapports de solvabilité, cela empêche quiconque d'accéder à ces rapports sans votre autorisation. Vous devez bloquer définitivement les trois rapports de solvabilité pour protéger pleinement vos informations.

Comment figer votre rapport de crédit Equifax

Equifax fournit une page sur leur site conçu pour vous aider à gérer un blocage de la sécurité de votre compte.

Si vous n'avez pas encore configuré de blocage de la sécurité, vous devez sélectionner Commencez avec un gel. Vous devrez remplir un formulaire comprenant votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de téléphone et votre adresse. Toutes ces informations seront vérifiées par rapport à votre rapport de crédit réel pour vous assurer qu'elles correspondent toutes.

À la confirmation de votre gel de crédit, Equifax vous fournira un compte pour son site Web et un NIP que vous pouvez utiliser à tout moment pour débloquer votre rapport de crédit. Gardez ce code PIN dans un endroit très sûr et ne le perdez pas ou le déverrouillage de votre rapport de crédit sera extrêmement difficile.

Comment dégeler votre dossier de crédit Equifax

Une fois que vous avez effectué le processus de blocage de votre rapport Equifax, vous pouvez revenir à cette page à tout moment pour débloquer temporairement le rapport. Vous devez le faire avant de demander un crédit n'importe où.

Pour ce faire, sur la même page Web, sélectionnez Gérer un gel.

Vous pouvez remplir le même formulaire que ci-dessus pour accéder à votre rapport avec votre numéro de sécurité sociale. Ou vous pouvez vous connecter en utilisant les informations d'identification qui vous ont été fournies lorsque vous avez gelé votre rapport de crédit pour la première fois. Si vous utilisez vos identifiants de connexion, vous n'aurez pas besoin de votre code PIN.

Sélectionner Gérer un gel pour accéder au processus afin de lever temporairement ou de supprimer définitivement un gel du crédit. Au bas de la page de l'étape 1, vous verrez deux options pour gérer votre gel de sécurité.

• Lever temporairement un blocage de sécurité pour une plage de dates spécifiée
• Supprimer définitivement un blocage de sécurité

Sélectionnez l'option pour mettre en place un ascenseur temporaire et sélectionnez l'option pour accepter les conditions d'utilisation. Sélectionner Prochain continuer.

Sur la page suivante, définissez la plage de dates où vous souhaitez que le blocage de sécurité soit activé.

Une fois que vous avez sélectionné Soumettre, vous verrez une confirmation que votre levée de blocage de sécurité est activée.

Comment figer votre rapport de crédit Experian

Experian propose un Page Security Freeze Center où vous pouvez gérer votre gel de sécurité Experian.

Si vous ne disposez pas encore d'un blocage de sécurité, sélectionnez Ajouter un gel de sécurité. Sur la page suivante, sélectionnez Geler mon propre dossier de crédit.

Sur la page suivante, vous devrez remplir un formulaire similaire que vous deviez remplir pour Equifax. Indiquez votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance et adresse e-mail. En bas, vous pouvez sélectionner votre propre code PIN.

Une fois que vous avez sélectionné Soumettre, vous verrez une confirmation que votre blocage de sécurité avec Experian est actif. N'oubliez pas de noter le code PIN et de le sauvegarder dans un endroit sûr.

Comment dégeler votre rapport de crédit Experian

Pour lever votre gel avec Experian, visitez la même page Security Freeze Center. Cette fois, sélectionnez Supprimer ou lever un blocage de sécurité.

Vous devrez remplir un formulaire similaire avec les mêmes informations. En bas, vous pouvez taper les dates de début et de fin de votre levée de gel de sécurité.

Sélectionner Soumettre et une fois que vous aurez fourni le code PIN, vous verrez une confirmation que votre levée temporaire du gel de la sécurité est active.

Comment figer votre rapport de crédit TransUnion

Tout comme les deux autres bureaux de crédit, TransUnion propose son propre Page de gel des crédits. Si vous n'avez pas encore gelé votre crédit, sélectionnez Ajouter un gel en dessous de Geler mon crédit sur cette page.

Vous devrez remplir le même type de formulaire que les bureaux de crédit précédents. Cependant, TransUnion fournit des informations de connexion une fois que vous avez gelé votre crédit. La prochaine fois, vous pourrez vous connecter plutôt que d'utiliser le formulaire.

Mais, pour geler votre crédit pour la première fois, remplissez le formulaire et sélectionnez Soumettre et continuer à l'étape 2. L'étape 2 est l'endroit où vous créez vos informations de connexion, et l'étape 3 est l'endroit où vous vérifiez votre identité via votre e-mail.

Vous recevrez une confirmation que votre sécurité TransUnion a été gelée et le code PIN que vous devrez enregistrer en lieu sûr.

Comment dégeler votre dossier de crédit TransUnion

Si vous avez besoin de débloquer votre dossier de crédit auprès de TransUnion lorsque vous demandez un crédit, revenez simplement à la page Gel du crédit et connectez-vous en utilisant les détails du compte qui vous ont été fournis.

Lorsque vous vous connectez, vous verrez le statut Frozen. Sélectionnez le Soulever temporairement le gel option.

Sur l'écran suivant, vous verrez un formulaire simple où vous avez juste besoin de taper la date de début et la date de fin pour la levée du gel de la sécurité.

Sélectionner Continuer et vous verrez une confirmation avec la plage de dates que vous avez demandée.

Comment utiliser un lève-personne temporaire de sécurité

Vous n'avez pas toujours à dégeler votre crédit auprès de chaque agence de crédit. Si vous connaissez le créancier auprès duquel vous postulez n'utilise que TransUnion, il vous suffit de lever le gel de la sécurité de votre compte TransUnion.

Si le créancier ne sait pas exactement quel bureau de crédit il utilise ou s'il en utilise plusieurs, allez-y et dégelez les trois. Mais assurez-vous que le temps de l'ascenseur est aussi court que possible.

L'idée est de desserrer votre garantie de crédit uniquement autant que vous en avez besoin et pour aussi peu de temps que nécessaire.