Qu'est-ce que la carte Apple et à quoi pouvez-vous vous attendre?

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ParMichael Bryant

Dernière mise à jour le20 avril 2019

Cupertino affirme que sa prochaine carte Apple est un «nouveau type de carte de crédit». Que ce soit dépendra probablement de votre situation. Quoi qu'il en soit, la nouvelle entreprise d'Apple a le potentiel de secouer l'ensemble du secteur des cartes de crédit, et cela pourrait être une grande nouvelle pour tous les titulaires de carte aux États-Unis et (éventuellement) ailleurs.

Apple a annoncé la carte en mars lors d'un événement où elle présente également de nouveaux services, notamment Apple TV +, Apple News +et Apple Arcade. Voici un aperçu de cette nouvelle entreprise de l'entreprise avec son incursion continue dans le secteur financier et ce à quoi vous pouvez vous attendre.

Qu'est-ce que la carte Apple?

Annoncée en mars 2019 avec une date de lancement aux États-Unis cet été, l'introduction de la carte Apple n'a pas été autant une surprise. Pendant des mois, il y a eu des rumeurs selon lesquelles le fabricant d'iPhone serait en partenariat avec la puissance financière Goldman Sachs pour créer une carte bancaire pour les consommateurs. La spéculation a suivi le lancement d'Apple Pay en 2014 et d'Apple Pay Cash trois ans plus tard. Avec Apple Card, la société espère accéder à un marché où la dette moyenne par carte de crédit est atteignant près de 9 000 $, et la limite moyenne de carte de crédit a maintenant dépassé 20 000 $ aux États-Unis. États.

Une grande partie des premières discussions sur la carte Apple s'est concentrée sur la décision d'Apple d'utiliser du titane pour la carte physique. Bien que ce matériau soit un mouvement Apple typique (nouvel objet brillant, brillant et brillant), le service global de la carte Apple a été conçu pour que les utilisateurs puissent effectuer des achats en ligne à l'aide de leur iPhone et Apple Watch.

Sécurité et absence de frais

C'est vrai. Apple semble avoir passé beaucoup de temps ces dernières années à créditer quelque chose de différent sur l'ami de la carte de crédit. Ce qui est le plus impressionnant, c'est l'accent mis par l'entreprise sur la confidentialité et la décision de ne pas facturer de frais.

Pour la confidentialité, Apple Cash propose un numéro de carte permanent unique qui est unique pour chaque appareil. Une puce de sécurité également utilisée par Apple Pay stocke le numéro de la carte. Pour plus de sécurité, chaque transaction génère un «code de sécurité dynamique» unique qui est autorisé lorsque vous utilisez Face ID ou Touch ID.

En espérez vous davantage? Apple a décidé de créer un système où il ne sait pas où vous magasinez, ce que vous avez acheté ni combien vous avez payé. En d'autres termes, Apple n'utilise pas vos tendances d'achat à des fins marketing. De plus, lors de la demande de carte, l'entreprise prévoit d'utiliser l'authentification à deux facteurs pour plus de sécurité.

La carte Apple elle-même est dotée de fonctions de sécurité qui pourraient faire rougir d'envie les autres titulaires de carte. La carte en titane n'a pas de numéro, de code de sécurité CVV, de date d'expiration ou de ligne de signature.

En ce qui concerne les frais, la carte Apple n'en a pas. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais annuels, pas d'avances de fonds et pas de frais internationaux. Apple a également décidé de ne pas facturer de frais de dépassement de limite ou de remboursement. Sont également exclus les frais de retard et l'application de nouveaux taux de pénalité à taux d'intérêt élevé. Lorsque Cupertino gagnera de l'argent avec la carte Apple, c'est sur les intérêts qu'elle facture. L'entreprise promet de «proposer des taux d'intérêt parmi les plus bas de l'industrie».

Autre mesure de sécurité, vous recevrez une notification instantanée chaque fois qu'un achat est effectué à l'aide de la carte Apple. Vous recevrez également un avis lorsqu'une activité inhabituelle aurait pu se produire. Si des frais que vous n’avez pas autorisés sont passés, Apple prendra le relais et vous ne serez pas tenu responsable des frais frauduleux.

Récompenses 3-2-1

Comme les autres cartes de crédit, la carte Apple sera accompagnée de bonus pour attirer de nouveaux utilisateurs. Au lancement, ceux-ci incluent une remise en argent de trois pour cent sur tout ce que vous achetez auprès d'Apple, quel que soit l'emplacement physique ou virtuel. Vous recevrez cette récompense lorsque vous effectuez des achats dans un Apple Store, apple.com, l'App Store ou via iTunes. Oui, cela inclut des jeux, des achats intégrés et des services comme Apple Music, le stockage iCloud et le prochain programme Apple TV + de la société.

La carte Apple vous rembourse également 2% chaque fois que vous effectuez un achat avec Apple Pay dans des emplacements non Apple, tels que Target, Walgreens ou partout où Apple Pay est accepté. Enfin, Apple offre également un pour cent sur les achats effectués dans des emplacements (physiques, en ligne et via une application) où Apple Pay n'est toujours pas accepté.

La meilleure partie. Vous n'aurez pas à attendre très longtemps pour recevoir votre argent. Il est envoyé à la fermeture des bureaux chaque jour, ce qui vous permet d'utiliser immédiatement l'argent via Apple Pay Cash dans l'application iOS Wallet.

Transparence

La sécurité, la remise en argent et zéro frais pourraient déjà suffire pour faire d'Apple Card un gagnant. Cependant, je suis également ravi d'utiliser les nombreux outils intelligents qu'Apple a promis pour nous aider à suivre nos achats et paiements.

Cupertino dit que la carte Apple «vit sur votre iPhone» pour «vous aider à bâtir une vie financière plus saine», et cela semble être le cas. Sur votre iPhone, vous pourrez voir combien vous dépensez et où sur une base hebdomadaire ou mensuelle. Mais il y a plus. Apple prévoit également de repérer les tendances de vos dépenses afin que vous puissiez décider si vous souhaitez les modifier.

Dans une variante unique, la carte Apple utilisera également l'application Maps de votre iPhone pour localiser où vous avez acheté quelque chose. Ce faisant, vous n'aurez plus à deviner où vous avez effectué un achat. La carte Apple déterminera également la catégorie pour chaque transaction. Par exemple, si vous visitez une salle de cinéma ou un terrain de baseball local, les chances que vous dépensez en divertissement sont raisonnablement élevées. Inversement, plusieurs voyages à Starbucks ou à Dunkin ’indiquent clairement que vous dépensez pour manger et boire.

Depuis votre iPhone, vous aurez également une idée claire et concise du montant que vous dépensez en intérêts. Plus important encore, il vous montrera comment vous pouvez économiser de l'argent en effectuant des paiements plus importants chaque mois sur votre solde. Ces informations, disponibles en temps réel, vous permettent de prendre une décision éclairée en matière de délai de paiement.

La carte Apple propose également des suggestions de paiement intelligentes qui vous encouragent à payer un peu plus que vous le feriez habituellement et vous aident à rembourser votre solde plus rapidement.

A propos de votre paiement. Les paiements par carte Apple ont tous la même date d'échéance - le dernier jour du mois. Sachant cela, il vous sera plus facile d'effectuer un paiement. Pour un avantage supplémentaire, Apple vous permet également de configurer des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires pour correspondre à votre salaire. Plus de paiements par mois signifient des paiements d'intérêt plus bas, ce qui est un autre avantage.

Carte Apple: observations et inconnues

Il y a quelques questions sans réponse et oui, des préoccupations au sujet de la carte Apple. Espérons que Apple comblera la plupart des blancs avant le lancement de la carte plus tard cette année.

Quelles récompenses?

Apple est vraiment vous poussant à utiliser Apple Pay de concert avec Apple Card en offrant les récompenses en espèces les plus importantes disponibles grâce à ces types d'achats. Les achats effectués là où Apple Pay n'est pas disponible pour effectuer un achat ne vous donnent que des bonus en espèces de 1%. Peut-être plus troublant: la carte Apple physique n'a pas de puce sans contact qui semble être un pas dans la mauvaise direction. Bien qu'il ne m'étonne pas que Apple récompense à la fois les utilisateurs fidèles d'Apple et les fournisseurs d'Apple Pay par rapport à tout le monde, cela suggère que l'Apple Card pourrait devenir un autre produit Apple de niche. Les futurs rapports financiers de l’entreprise nous diront si c’est un gros problème ou non.

Intérêt élevé pour les cartes de crédit?

Apple dit qu'il prévoit de facturer moins d'intérêts que la plupart des autres acteurs du secteur. Ce plan semble bon jusqu'à ce que vous lisiez les petits caractères. En mars 2019, les APR variables d'Apple varient entre 13,24% et 24,24% en fonction de la solvabilité. Selon un Enquête LendingTree d'avril 2019, Les tarifs d'Apple sont conformes à ce que les autres facturent ou plus. De plus, Apple ne semble pas accepter de bonus de connexion comme des programmes à zéro pour cent comme d'autres fournisseurs pour attirer de nouveaux clients. Cette omission pourrait s'avérer problématique, surtout lorsqu'il s'agit d'attirer des consommateurs avec des cotes de crédit plus élevées et plus de choix.

Jusqu'où ira Goldman Sachs?

Grâce à sa plateforme de financement personnel, Marcus, la société d'investissement Goldman Sachs a lentement construit de sources de revenus en offrant des comptes d'épargne à haut rendement, des prêts personnels et une planification financière numérique outils. La carte Apple, cependant, est la première entrée de la société sur le marché des cartes de crédit. Jusqu'où l'entreprise prévoit-elle aller pour faire de la carte Apple un succès? Qu'en est-il lorsqu'une récession frappe? On ne répondra pas à ces questions du jour au lendemain, mais elles sont néanmoins importantes.

Qui se qualifie?

Nous ne savons toujours pas de quel type de cote de crédit les clients potentiels d'une carte Apple ont besoin pour se qualifier pour leur morceau de titane. Actuellement, Apple dit seulement, "Les clients américains peuvent désormais s'inscrire aux dernières nouvelles concernant la carte Apple sur apple.com/apple-card. La carte Apple sera disponible pour les clients qualifiés aux États-Unis cet été. » Mon pari: les consommateurs de crédit pauvres et équitables ne devraient pas postuler.

Et après le lancement américain?

Il n'y avait aucun doute que l'Apple Card serait lancée pour la première fois aux États-Unis. Pour l'instant, Apple ne sait pas quand un lancement international suivra et si Goldman Sachs sera impliqué dans ces entreprises.

Qu'en est-il de l'extension d'Apple Pay?

Sans Apple Pay, il n'y aurait pas de carte Apple; sans Apple Pay, vous n'obtiendrez pas les mêmes bonus de remise en argent. Dans cet esprit, il serait bon de savoir si Apple passe du temps avant de lancer Apple Card pour inciter d'autres fournisseurs à rejoindre Apple Pay. Et si c'est le cas, quelles entreprises sont sur le point de s'engager. Oui, le nombre d'entreprises acceptant Apple Pay continue de croître. Cependant, tout le monde ne le fait pas, et ce serait pratique s'ils le faisaient. Une autre pensée: n'est-il pas temps que Apple Pay arrive sur des appareils non Apple? Est-ce même possible avec Google Pay et Samsung Pay en ligne?

Quand Apple Card sera-t-elle lancée?

Nous en apprendrons probablement plus sur la carte Apple lors de la Conférence mondiale des développeurs (WWDC) de cette année, qui débutera le 3 juin. J'espère qu'à ce moment-là, nous découvrirons également la date de lancement réelle. Dans l'état actuel des choses, les Américains devraient s'attendre à ce que l'arrivée de la carte se produise à tout moment entre la mi-juin et la mi-septembre.