Qu'est-ce que M1 Finance et est-ce la bonne solution d'investissement pour vous?

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ParMichael Bryant

Dernière mise à jour le7 mars 2021

Une partie de Robo Advisor hybride, une autre partie d'une société de courtage en investissement traditionnelle, M1 Finance est un service financier de nouvelle génération basé sur des applications fondé en 2015. Possédant de nombreux points communs avec d'autres services fintech tels que Amélioration, Front de richesse, ou Capital personnel, M1 Finance fait les choses un peu différemment. Examinons de plus près les services de M1 pour voir en quoi il diffère de ses pairs.

Qu'est-ce que M1 Finance?

Au coeur de M1 Finance est l'utilisation de modèles de portfolio appelés tartes. Ces tartes sont basées sur le Théorie du portefeuille moderne ou MPT. Introduit en 1952 par l'économiste Harry Markowitz, le MPT est parfois appelé analyse de la variance moyenne. C’est un cadre mathématique pour assembler un portefeuille d’actifs où un rendement attendu est maximisé pour un niveau de risque donné. En outre, il indique que le risque et le rendement d’un actif ne doivent jamais être évalués lui-même, mais plutôt en fonction de la façon dont il contribue au risque et au rendement global d’un portefeuille.

Revenant à M1 Finance, les investisseurs peuvent sélectionner une tarte qui correspond à leurs objectifs financiers. La société gère le compte en maintenant les allocations de tarte à la fois en rééquilibrant votre portefeuille et en attribuant de nouveaux fonds à partir de dividendes ou de nouveaux dépôts au service.

Parce que vous pouvez choisir les investissements pour vos tartes, M1 Finance n'est pas seulement considéré comme un conseiller Robo. Vous pouvez également acheter des actions individuelles et des fonds négociés en bourse ou des ETF.

Options disponibles

En tant qu'investisseur M1 Finance, il n'y a pas d'exigence d'investissement minimum et pas de frais. Les comptes sont limités aux IRA individuels, conjoints, traditionnels, Roth IRA, Rollover IRA et SEP IRA. Vous pouvez également configurer des approbations via le service.

M1 Finance propose également le trading d'actions fractionnées, ce qui est bon pour les nouveaux investisseurs qui cherchent à investir dans des sociétés avec des cours boursiers massifs. Avec le trading d'actions fractionnées, vous pouvez acheter des actions partielles. Par exemple, Amazon.com, Inc. se négocie actuellement à près de 3 100 $ par action. Avec le trading d'actions fractionnées, vous pouvez acheter pour 100 $ d'actions Amazon, par exemple, et recevoir 0,0322 action.

Premiers pas avec M1 Finance

L'ouverture d'un compte M1 Finance ne nécessite que quelques minutes de votre temps, comme vous pouvez le voir ci-dessous.

1. Visiter le Site web de M1 Finance via un navigateur. Vous pouvez également vous inscrire via l'application M1 Finance pour iOS et Android. Pour cette discussion, nous utilisons le site Web.
2. Cliquez sur Commencer en haut à droite.
3. Ajoutez votre e-mail et un le mot de passe pour votre compte.
4. Choisir Suivant.
5. Cliquez sur Vérifier mon e-mail dans le message que vous recevez de M1 Finance.

Une fois que vous avez vérifié votre adresse e-mail:

1. Cliquez sur Continuez sur la page du navigateur qui s'affiche après la vérification de votre e-mail.
2. Connectez-vous à votre Compte.
3. Sélectionner Confirmer sur la page Conditions générales.
4. Choisir Continuez.
5. Ajoutez votre numéro de téléphone.
6. Choisissez un moyen de Vérifiez Votre Identité via le numéro de téléphone: SMS ou appel téléphonique.
7. Cliquez sur Continuez.
8. Ajouter le code de vérification tu as reçu.
9. Choisir Continuez.
10. Ajoutez votre Informations sur le profil, qui comprend votre nom et votre adresse.
11. Sélectionner Continuez.
12. Ajouter Information additionnelle à votre profil, y compris votre date de naissance, votre pays de citoyenneté et votre situation professionnelle.
13. Choisir Continuez.

À partir de là, une série de questions vous seront posées sur vos revenus, votre valeur financière et votre tolérance au risque. La dernière étape consiste à ajouter votre numéro de sécurité sociale. Vous pouvez ensuite approvisionner votre compte instantanément ou manuellement, selon les instructions disponibles pour votre banque.

Construire votre portefeuille

Une fois que vous avez configuré votre compte M1 Financing, vous pouvez commencer à parcourir la liste croissante des experts de la société ou rechercher des titres, y compris des actions et des TEF. (Les fonds communs de placement ne sont pas pris en charge pour le moment.) Les tartes sont disponibles dans plusieurs catégories, y compris les placements généraux, les régimes de retraite, les adeptes de fonds spéculatifs et Suite. Une fois que vous avez sélectionné une catégorie, vous pouvez explorer davantage pour sélectionner votre tarte. Chacun comprend plusieurs fonds ou tranches. Pour ceux-ci, vous pouvez voir le rendement du dividende, la performance à 1 an, 3 ans et 5 ans, et le risque.

Vous n’êtes pas limité par le nombre de tartes ou de titres à acheter. À mesure que de l'argent est ajouté à votre compte, votre portefeuille global est ajusté automatiquement en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez investir 50% de vos avoirs dans une tarte à la retraite, les 50% restants étant destinés à acheter des actions Tesla. C'est votre choix et vous pouvez apporter des modifications à tout moment.

Qu'est-ce que M1 Plus?

Pour des services premium supplémentaires, vous pouvez mettre à niveau votre compte vers M1 Plus pour 125 $ par an. Gratuit la première année, le compte M1 Plus vous offre plusieurs fonctionnalités supplémentaires, dont un compte courant avec 1% de remise en argent sur les achats éligibles en utilisant votre carte de débit M1 Plus Visa, 1% APY sur de l'argent sur votre compte, la possibilité d'emprunter via une ligne de crédit de portefeuille - c'est-à-dire une marge (emprunter jusqu'à 35% de la valeur de votre portefeuille lorsque vous avez investi 10000 $), et une séance de négociation l'après-midi la fenêtre.

Financement M1: Avantages

Il y a beaucoup à aimer sur M1 Financing, à commencer par sa facilité d'utilisation pour créer un compte gratuit. En vous basant sur les étapes ci-dessus, vous pourriez avoir l'impression que la création d'un compte M1 Finance est difficile. Ce n'est pas le cas à la fois sur le Web et via l'application officielle. Et comme vous n'avez pas à déposer de fonds avant de créer votre portefeuille, il n'y a aucune pression. Vous pouvez rechercher des solutions de placement à un rythme confortable et approvisionner votre compte quand vous le souhaitez avec aussi peu que 100 $.

M1 Finance reçoit également des félicitations pour avoir offert des fractions d'actions, ce qui signifie que même les petits investisseurs peuvent devenir propriétaire de certaines des plus grandes entreprises du monde. Cela permet également d’acheter et de vendre gratuitement les titres de chacune de vos tartes.

Financement M1: Inconvénients

Les day traders voudront chercher ailleurs pour investir puisque le financement M1 n'a pas été conçu pour les traders actifs. Et si vous voulez aller au-delà des ETF et des actions, M1 Finance n’est pas votre solution. Au-delà de cela, certains investisseurs pourraient être mécontents que M1 Financing n'offre pas certains des services proposés par ses concurrents comme la récolte des pertes fiscales. Sans rester coincé dans les mauvaises herbes, TLH vous permet de vendre des titres à perte de manière à compenser l'impôt sur les plus-values. Il est utile de limiter la comptabilisation des gains en capital à court terme, qui sont imposés à un impôt fédéral plus élevé sur le revenu aux États-Unis.

De nombreux conseillers Robo proposent TLH automatiquement, mais pas M1 Financing. Au lieu de cela, il offre une norme de minimisation fiscale sur tous les comptes. Dans le cadre de cette norme, M1 Financing priorisera l'une de vos ventes de manière à minimiser vos impôts.

Selon le compagnie, M1 vend les titres dans cet ordre:

• Pertes qui compensent les gains futurs
• Des lots qui se traduisent par des gains à long terme
• Des lots qui se traduisent par des gains à court terme

Si la minimisation fiscale est un avantage, certains diront qu’elle n’est pas aussi bonne que TLH. Vous devrez en discuter avec votre conseiller fiscal pour déterminer si vous pouvez vivre sans TLH avant d'ouvrir un compte M1.

M1 Financial est une plateforme d'investissement automatisée unique qui pourrait valoir votre temps, en fonction de votre situation. Il s'adresse à tous ceux qui recherchent une plate-forme moderne basée sur des applications pouvant aider à la fois à mettre ensemble un portefeuille d'investissement et vous aide à le suivre et à le gérer dans un «Robo» semi-automatisé mode. Honnêtement, nous aimons vraiment le service et pouvons facilement comprendre sa popularité croissante.

Pour commencer, visitez le Site web de M1 Finance pour commencer.