Qu'est-ce qu'un score FICO et pourquoi est-il important?

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ParJay Siegel

Dernière mise à jour le13 décembre 2020

Si vous avez déjà demandé un prêt de quelque sorte que ce soit, votre banquier vous a probablement demandé quel était votre score FICO. Pour beaucoup, c’est l’étendue de leurs connaissances ou de leur expérience. Étant donné qu’un bon ou un excellent score FICO peut avoir un impact considérable sur votre avenir financier, voyons ce qu’est exactement un score FICO et pourquoi il est important d’y prêter attention.

Qu'est-ce qu'un score FICO?

Un score FICO (aka pointage de crédit) est un nombre à trois chiffres dérivé de vos rapports de crédit. Plus c'est élevé, mieux c'est, un score FICO est utilisé par les prêteurs pour déterminer le risque de vous prêter de l'argent pour des choses comme cartes de crédit, hypothèques résidentielleset les prêts automobiles. Votre score FICO aura un impact sur le montant qu'un prêteur vous prêtera, la durée du prêt ainsi que le taux d'intérêt.

Les scores FICO peuvent être utilisés pour plus que simplement emprunter de l'argent. Ils sont également utilisés par les sociétés de services publics (gaz et électricité) et de téléphonie mobile lors de l'ouverture d'un nouveau compte. Les compagnies d'assurance peuvent également utiliser une version spéciale de votre score FICO pour déterminer le type de risque que vous pouvez présenter, puis baser leurs tarifs sur celui-ci.

a un impact sur la volonté d'un prêteur te permettre d'emprunter et quel taux d'intérêt vous facturer, et la durée du prêt.

D'où vient le terme FICO?

Vous vous demandez peut-être comment le terme FICO Score est né. FICO est l'abréviation de Fair Isaac Corporation. Les fondateurs de l'entreprise étaient William R. Fair et Earl Isaac. Il y a un peu plus de 30 ans, la société a introduit le score FICO pour évaluer la solvabilité des prêteurs et des emprunteurs.

Plages de scores FICO

Comme mentionné précédemment, plus votre score FICO est élevé, mieux c'est. Les plages de scores FICO sont:

Idéalement, votre score FICO devrait être égal ou supérieur à 670. Un score inférieur à 670 peut rendre très difficile l'obtention d'un prêt ou d'une carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un crédit du tout, les taux et les conditions ne seront pas favorables, car vous êtes considéré comme un risque plus élevé de défaut de paiement sur la dette. Plus votre score est élevé, plus les conditions de votre emprunt seront favorables. Par exemple, avez-vous déjà remarqué des annonces pour des voitures qui vantent un taux d'intérêt bas et indiquent "pour les acheteurs qualifiés?" Vous aurez besoin d'un excellent FICO Score pour se qualifier pour ces taux car les prêteurs ne sont pas intéressés à donner des taux bas aux emprunteurs susceptibles de faire défaut un emprunt.

Comment les scores FICO sont-ils calculés?

Vous vous demandez peut-être ce qui entre dans la formule de score FICO. Un score FICO est calculé en fonction des nombreux éléments de données de votre rapport de crédit, regroupés en cinq catégories différentes. Le pourcentage d'importance est ce qui suit dans notre liste, bien qu'il puisse varier en fonction de l'individu, et ce ne sont que des estimations. De plus, gardez à l'esprit que les rapports de solvabilité peuvent changer fréquemment et qu'il est difficile de déterminer quel élément qui a pu changer a eu un impact sur le score FICO.

Historique de paiement est la catégorie la plus critique et vérifie si vous avez payé vos dettes à temps.

Montants dus examine la part de votre crédit disponible que vous utilisez à un moment donné.

Durée des antécédents de crédit examine depuis combien de temps vos comptes de crédit existent et comment ils ont été utilisés. L'âge des comptes les plus anciens et les plus récents est également important dans le calcul.

Nouveau crédit se penche sur l'activité récente d'ouverture de nouveaux comptes. Ouvrir plusieurs nouveaux comptes en peu de temps nuira généralement à votre score.

Mix de crédits examine la combinaison des différents types de comptes de crédit que vous avez. Ces comptes peuvent être des cartes de crédit, des cartes de magasin de détail, des cartes d'essence, des HELOC, des hypothèques, des prêts automobiles et des prêts étudiants. Si vous disposez d'un bon mélange de différents types de comptes et que vous les payez toujours à temps, cela aura un impact positif sur votre score.

Conclusion

Ce sont les bases sur les scores FICO; il y a d'autres complexités et nuances auxquelles les simples mortels n'ont pas accès, mais ce que nous avons fourni ici devrait vous aider à comprendre votre score. Votre score FICO est un nombre à trois chiffres qui peut avoir un impact significatif sur votre vie, et sa compréhension est la première étape pour l'augmenter et améliorer votre avenir financier.

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