Outils en ligne pour préparer l'achat d'une maison

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ParRyan Dube

Dernière mise à jour le25 novembre 2020

Si vous êtes sur le marché pour acheter une maison, vous vous demandez peut-être ce que vous devez faire pour trouver un logement, vous préparer à toutes les formalités administratives et comment conclure la transaction sans stress.

L'achat d'une maison semble être un processus intense et chronophage. Après tout, vous devez penser à des choses comme un contrat d'achat, une inspection de la maison et, bien sûr, l'obtention et l'obtention d'un prêt hypothécaire.

Dans ce guide, nous vous guiderons à travers chaque étape du processus d'achat d'une maison. Nous inclurons des ressources que vous pouvez utiliser pour rationaliser le processus, et même éviter le coût supplémentaire d'un agent immobilier si vous préférez!

Utiliser des calculateurs hypothécaires

Vous vous demandez peut-être comment diable vous êtes déjà arrivé à la mise de fonds de 20% que la plupart des gens pensent encore que vous devez faire pour être admissible à un prêt hypothécaire. La réalité est que plus de la moitié des acheteurs de maison achètent une maison avec un acompte de 6% ou moins de la valeur de la maison.

Le hic, c'est que lorsque vous payez moins de 20%, vous finissez par payer une assurance hypothécaire privée (PMI), jusqu'à ce que vous ayez payé au moins 20% de la valeur de la maison. Ou si vous êtes admissible à un prêt gouvernemental FHA (basé sur le revenu), vous n'aurez même pas à payer PMI. Une autre option consiste à payer un «PMI à prime unique», qui paie le PMI à la clôture plutôt que pendant le prêt.

Voici quelques-uns des meilleurs calculateurs hypothécaires pour vous aider à déterminer la solution qui vous convient:

• Le taux bancaire
• Nerdwallet
• Zillow
• Trulia

Venir avec un acompte

Bien sûr, la prochaine question que vous pourriez vous poser est de savoir comment vous établissez l'acompte en premier lieu. Les gens utilisent des idées créatives pour rassembler ce dont ils auront besoin à la clôture. Pour savoir combien vous avez, considérez toutes les sources suivantes pour un acompte immobilier.

• Famille: Vos parents vous donneront-ils potentiellement une partie de la mise de fonds pour vous aider à acheter votre première maison?
• Des économies: Combien avez-vous économisé pour des choses comme des vacances ou votre prochaine voiture? Ces fonds peuvent-ils être détournés vers l'acompte?
• Les atouts: Avez-vous un bateau, une motoneige, des outils électriques ou d'autres choses dont vous ne voulez pas autant que votre première maison? Pensez à les vendre.
• Bonus: Recevez-vous une prime annuelle au travail que vous pourriez appliquer à l'achat d'une maison?
• 401k ou plan de retraite: Combien avez-vous économisé dans votre régime de retraite d'employeur? Vous pouvez retirer des fonds sans pénalité pour votre premier achat de maison.

Le régime de retraite est un moyen populaire que les gens utilisent pour obtenir de l'argent pour un acompte. Pour savoir combien vous pouvez emprunter, connectez-vous d'abord à votre compte de retraite d'employé et vérifiez le «solde acquis».

Vous pouvez généralement contracter un prêt jusqu'à ce solde. Vous devrez rembourser le prêt en plusieurs versements sur chaque chèque de paie. Consultez la section «options de prêt» de votre compte de retraite pour rechercher ces détails. Le démarrage d'un prêt est généralement très rapide, et le chèque arrivera dans seulement 1 à 2 semaines.

Trouver une maison

Avant d'acheter une maison, vous devez en trouver une. Cela va sans dire. Si vous avez de la chance, vous connaissez déjà un vendeur qui souhaite recevoir des offres. Sinon, vous devrez chercher la maison de vos rêves et faire une offre.

Maintenant que vous savez combien d'une maison vous pouvez vous permettre, il est temps de commencer à magasiner. Certains des meilleurs sites immobiliers pour trouver une maison sont les suivants.

Vous pouvez utiliser Zillow pour acheter des appartements ou des maisons. L'approche et l'interface fonctionnent de la même manière. Recherchez une adresse et sur la gauche, vous verrez une carte de toutes les maisons disponibles avec un point rouge, ainsi que leur prix demandé. Sur la droite, vous verrez toutes les annonces.

Ce qui est génial avec Zillow, c'est qu'il vous aide à trouver les prix des maisons dans les quartiers où vous aimeriez vivre, avec très peu d'effort. Il existe des filtres pour le prix, le nombre de chambres et de salles de bains, la superficie en pieds carrés, l'année de construction et bien plus encore.

Le site de recherche immobilière Realtor.com a été le meilleur chien dans l'arène des sites Web de recherche à domicile bien avant l'arrivée de tous les nouveaux sites. Lorsque vous recherchez une adresse pour la première fois, vous voyez le style de liste traditionnel que le site a toujours utilisé. Mais vous pouvez sélectionner Carte en haut à droite pour afficher une vue similaire à celle de Zillow.

Il comporte également la plupart des mêmes filtres et, pour la plupart, est presque exactement le même que Zillow. Il est possible que vous trouviez quelques propriétés différentes sur les deux sites, mais la plupart des listes proviennent de la même base de données MLS. Vous ne pouvez donc pas vous tromper quel que soit le site que vous utilisez.

Le site Trulia fonctionne à peu près de la même manière que les deux autres ci-dessus, mais l'interface est légèrement différente. Vous verrez une carte grisée avec des prix bleus sur la droite. Survolez chaque prix pour voir une image de la maison. Et cliquez pour voir plus de détails.

Utilisez les filtres du menu supérieur pour sélectionner uniquement les propriétés correspondant à ce que vous recherchez. Effectuez un zoom avant ou arrière sur la carte pour développer ou concentrer votre recherche d'annonces dans n'importe quelle zone ou quartier.

Le site de recherche immobilière HomeFinder est quelque peu unique car il décompose les annonces en À vendre, Forclusions, Locations et Location-vente.

Les saisies peuvent offrir un moyen créatif de réduire le montant que vous devez payer pour votre première maison, mais vous devrez accepter les risques qui accompagnent leur achat. Louer pour devenir propriétaire est également une bonne option si vous ne parvenez pas à réunir immédiatement un acompte. Cela peut vous donner le temps d’économiser pendant que vous payez également pour l’offre ultime sur la maison.

Une fois que vous avez trouvé une maison, vous voudrez peut-être rechercher son histoire avant de l'acheter!

Faire une offre

Vous avez trouvé une maison dans votre fourchette de prix. Vous savez combien vous pouvez apporter à la clôture. Il est maintenant temps de faire une offre. Pour ce faire, il existe deux approches. Il existe un moyen simple, qui consiste à appeler le numéro figurant sur la liste et à parler à l’agent immobilier qui vend la maison pour le propriétaire.

Ou, si vous trouvez une maison à vendre sur Craigslist ou par le bouche-à-oreille local, vous pouvez faire une offre directement. Une vente de maison sans agent immobilier peut permettre au propriétaire d’économiser jusqu’à 10% du prix d’achat en frais d’agent immobilier. Il sera donc souvent plus disposé à négocier le prix. Mais pour ce faire, vous aurez besoin d'un bon contrat d'achat que vous et le propriétaire pouvez signer que vous pouvez donner à votre agent hypothécaire.

Le contrat d'achat n'a pas à être parfait, il doit simplement inclure les éléments de base du contrat. Vous pouvez en trouver grands modèles ici:

• eForms: Recherche d'un contrat immobilier adapté aux exigences de l'État.
• Modèles juridiques: Sélectionnez simplement un état et sélectionnez Créer un document. Répondez aux questions de base et téléchargez le modèle.
• TemplateLab: Sélectionnez Contrat d'achat et de vente résidentiel dans la liste déroulante, sélectionnez l'état, puis cliquez sur Créer un document.
• LawDepot: Sélectionnez simplement l'État dans lequel vous achetez et sélectionnez Créer mon document pour télécharger le modèle.
• RocketAvocat: Vous permet de créer le modèle avec des informations de base, puis de l'imprimer ou de le partager au format PDF.

Il peut sembler effrayant de passer par un achat de maison sans agent immobilier, mais en réalité, le prêteur hypothécaire fait tout le travail acharné. Si vous vous assurez que vous avez un bon agent hypothécaire pour vous aider, il s'assurera que tous les I sont pointés et que les T sont croisés. Et vous économiserez une fortune en frais d’agent immobilier.

Préparation de vos informations

Voici la partie la plus difficile. Rassembler toutes vos informations que l'hypothèque demandera. Et il y en aura beaucoup. Cette liste de contrôle vous aidera à rassembler ces informations afin que vous puissiez raccourcir le délai entre la candidature et la clôture.

1. Relevés bancaires

Vous devrez télécharger les relevés bancaires de 30 jours de vos comptes chèques et d'épargne, surtout si vous transférez des fonds de retraite pour votre acompte. Rendez-vous simplement à votre banque et recherchez «Relevés électroniques» ou «Relevés électroniques» dans le menu.

Vous pouvez généralement trouver votre dernier relevé bancaire qui contiendra 30 jours de transactions. Téléchargez simplement le PDF et stockez-le sur votre ordinateur. Répétez pour tous vos comptes bancaires.

2. Les formulaires d'impôt

Vous allez avoir besoin de vos deux dernières années de déclarations de revenus. N'ayez pas peur, l'IRS a enfin rattrapé la technologie moderne. Allez simplement au Consultez la page de votre compte sur IRS.gov et sélectionnez Créez ou consultez votre compte.

Si vous avez un compte, l'IRS vous enverra par SMS un code à 6 chiffres que vous devrez saisir. Si vous n'en avez pas créé, faites-le. Une fois que vous y êtes, sélectionnez simplement Voir les dossiers fiscaux dans la boîte à droite, puis Obtenir la transcription sur la page suivante. Sélectionnez une raison pour obtenir la transcription (vous pouvez laisser le numéro de dossier client vide), puis sélectionnez Aller.

Sélectionnez l'année que vous souhaitez et vous aurez la possibilité de télécharger tous les détails de ces relevés de notes. Si le prêteur hypothécaire exige une copie des relevés de notes que vous avez produits, vous devrez les creuser prêt à l'emploi dans le placard ou commandez une nouvelle copie auprès de l'IRS en téléchargeant, en remplissant et en envoyant Formulaire 4506.

3. Obtenez un rapport de crédit gratuit

Chaque année, vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit des trois agences d'évaluation. C’est une bonne idée d’en obtenir une copie avant que la société de prêt hypothécaire n’exécute votre crédit pour ne pas avoir de surprises.

Obtenez-les ici:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Vous pouvez également obtenir une estimation de la cote de crédit auprès de Crédit Karma si vous ne voulez pas prendre le temps de commander vos rapports de solvabilité.

Gardez simplement à l'esprit qu'il s'agit d'une estimation et qu'elle est souvent de 40 à 60 points au-dessus ou en dessous de la valeur réelle. Si vous êtes très préoccupé par votre crédit, commander des rapports de solvabilité réels est la meilleure option.

Clôture de la transaction

Vous êtes presque à la table de clôture! Il ne vous reste plus qu'à remettre cet énorme montant d'acompte sur votre compte d'épargne à la société de titre avant le jour de la clôture. Cela nécessite un virement bancaire.

Ne vous inquiétez pas, ce n’est pas aussi difficile qu’il y paraît dans les films. Les banques le font tout le temps. Avant de vous rendre dans votre banque pour effectuer le virement, assurez-vous de disposer de toutes les informations suivantes de la société titre:

• Le nom complet, l'adresse et le numéro de téléphone du destinataire
• Nom de la banque, adresse et numéro de téléphone du destinataire
• Numéro de routage bancaire du destinataire et numéro de compte bancaire
• Votre numéro de compte bancaire où l'acompte est stocké

Rendez-vous à la banque pour effectuer le virement afin qu'ils puissent vérifier votre identité avec une pièce d'identité avec photo. Une fois que vous avez terminé, l'acompte sera déposé sur le compte bancaire de la société de titre et prêt à être signé par vous et le vendeur tous les documents de clôture!